习近平总书记近日在上海考察时指出，上海要完整、准确、全面贯彻新发展理念，聚焦建设“五个中心”重要使命，以科技创新为引领，在推进中国式现代化中充分发挥龙头带动和示范引领作用。中央金融工作会议明确提出做好“五篇大文章”，科技金融位列首位。自2022年11月，人民银行等八部门印发上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案（以下简称总体方案）以来，人民银行上海总部会同上海市有关部门，加快推进上海市科创金融改革试验区建设，不断完善金融服务科技创新的体制机制。
加快推进上海科创金融改革试验区建设
总体方案印发以来， 人民银行上海总部高度重视，深入开展调查研究，主动谋划推进，协调推动各方面加快落实任务要求，上海科创金融改革试验区建设开局良好，相关金融支持举措取得积极成效。
一是上海金融支持科创金融改革的工作机制进一步完善。总体方案印发后，上海市抓紧制定落实细则，并建立了由市领导牵头的工作协调机制，正式印发上海市建设科创金融改革试验区实施方案，细化落实各部门职责分工。
二是人民银行上海总部创新推出两个科创金融专项产品。2024年7月，在人民银行总行支持和指导下，人民银行上海总部创新推出“沪科专贷”“沪科专贴”两个科创专项再贷款再贴现产品，精准支持小微、民营类科创企业。两项产品推出后，企业和金融机构反响积极。截至10月末，人民银行上海总部已累计发放专项资金254亿元，惠及科创企业3300余户，高新技术企业占比近九成，支持百余户科创企业首次获得贷款。受此带动，上海高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长18.4%和29.6%，均高于全市各项贷款增速。
三是持续优化科技信贷融资服务。上海科技型企业贷款存量户数和贷款余额持续增长，政策性融资担保支持力度不断加大。截至2024年9月底，上海辖内科技型企业贷款较年初增长36.7%，贷款户数较年初增长35.4%。研发贷、人才贷等市场化科技信贷产品不断推出，高企贷、科创助力贷、小巨人信用贷等政府支持的科技专属产品持续完善。2024年前11个月，知识产权质押融资登记笔数和金额分别是2022年全年的2.4倍和1.9倍。
四是积极扩大科技型企业债券融资。科技创新债券推出一年多来，上海12家企业累计融资超过2000亿元，占全国同期比重约11%。自2022年5月交易商协会推出科创票据一年多以来，截至10月末，上海共支持9家企业发行科创票据34只，规模431亿元，占全国比重12.6%。2024年7月，国内首批混合型科创票据完成发行，人民银行上海总部推动主承销商交通银行第一时间帮助上海临港发行2024年第一期中期票据（混合型科创票据），发行规模3亿元，期限3+2年，票面利率2.9%。
五是支持科技企业跨境投融资创新。引导上海金融机构为科技型企业提供跨境金融服务的力度不断加强。今年前10月，上海科技型企业实现跨境人民币结算总额同比上升11%，其中双向人民币资金池结算总额同比上升55%。科技型企业通过FT账户办理跨境本外币收支总额同比增长27%，通过自由贸易账户获得融资同比增长15%。2024年2月，外汇局上海市分局将QFLP（合格境外有限合伙人）试点外汇管理新政由临港新片区扩大至上海全域。截至三季度末，QFLP试点累计投资项目600余批次。QFLP试点企业投资项目已有多个在科创板上市，在金融助力服务优质科创产业方面发挥了良好的支持作用。
六是深化金融科技应用。人民银行上海总部积极稳妥开展金融科技创新监管试点，已公示项目22个。组织上海地方性银行和非银行支付机构开展金融数字化转型提升工程，着重引导机构在金融数字化基础设施建设、数据综合应用、普惠金融等五个方面开展金融科技创新应用。大力推动上海市地方征信平台建设，门户网站“沪信融”平台共入驻各类信贷产品100余个，覆盖科创金融、普惠金融等领域，累计促成3.45万户企业获得融资约350亿元。
探索完善“股贷债保”联动的科技金融生态体系
2024年6月，国务院常务会议强调要把支持初创期科技型企业作为重中之重，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。人民银行上海总部会同有关部门，探索完善“股贷债保”联动的科创金融生态，加大对科技型企业金融支持力度，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。
一是创新组建上海科创金融联盟。为丰富健全上海科技金融生态，促进辖内科技、产业、金融良性循环和协调发展，2024年10月上海科创金融联盟宣告成立。上海科创金融联盟由辖内近百家大型银行、证券、保险和股权投资机构作为创始会员单位，以服务培育初创期、成长期科创企业为主导，汇聚各方力量、优势互补，深化“银、政、投、担”合作，整合各方面资源，为上海辖内科创企业提供综合金融服务。
二是组织开展科创金融服务能力提升专项行动。2024年10月，人民银行上海总部等九单位联合召开上海科创金融服务能力提升专项行动大会，近90家银行业、保险业、证券业金融机构和股权投资机构负责人参会。会议发布了上海科创金融服务能力提升专项行动方案，方案包括推动银行保险机构建立与科技型企业相适应的组织架构和产品体系、加大科技保险运用的深度和广度、推动知识产权质押融资提质增效、借助多层次资本市场发展壮大、加强银企对接等五方面20条举措。
三是稳妥开展“股贷债保”业务联动创新。积极探索内部和外部“投贷联动”，比如工商银行上海市分行通过集团内投贷联动加强合作，工银集团全资子公司“工银投资”在沪设立了100亿元的股权投资基金，专项投资于上海硬核科创企业，目前通过股权直投和债转股已实现多笔项目投资。农业银行上海市分行采用“投贷联动”模式，面向私募股权投资机构已投资的科创企业发放信用贷款，贷款额度最高可达企业累计获得股权投资机构投资金额的60%。稳妥支持科技金融创新，上海临港新片区探索开展了科技企业员工持股计划和股权激励贷款，对于科技型非上市公司，试点银行向试点企业参与员工持股计划或股权激励的自然人发放专门贷款，用于其支付股权投资款。积极开展认股权综合服务试点，2024年10月，上海认股权综合服务试点获中国证监会批复同意，11月上海股交中心获准开展认股权试点工作，建设银行和工商银行上海市分行等积极参与首批认股权登记，首批4单认股权登记项目已在上海股交中心认股权综合服务试点平台成功落成。
四是完善科技金融生态风险保障体系。根据人民银行关于建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制等文件精神，推动上海更新出台了上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法（2024年版），支持力度进一步加大。包括：扩大风险补偿范围，将相关信贷产品“应纳尽纳”；降低信贷风险补偿门槛，将科技型中小企业不良率补偿下限门槛由1.2%下调至0.5%；提高信贷风险补偿比例，对科技型中小企业不良贷款率0.5%-3%部分的不良贷款净损失，补偿标准由20%提高至25%，不良贷款率3%-5%部分的不良贷款净损失，补偿标准由50%提高至55%。
持续加大科技型中小微企业的融资支持
一是进一步完善科技信贷体系。人民银行上海总部会同市科委等部门推动科技信贷产品创新，结合小微科创企业轻资产、研发投入大等特点，打造满足科创企业融资需求的产品体系。经过努力，上海已初步形成了“3+X”科技信贷产品体系，3是指“科技小巨人信用贷”“科技履约贷”和“科技微贷通”，X是指“高企贷”“创投贷”“科技成果转化贷”等个性化产品。
二是加强对高新技术企业的信贷支持。为优化科技金融生态，2022年7月，人民银行上海总部与上海市科委升级推出“高企贷2.0”，新增5家合作银行，新增不低于500亿元面向高新技术企业的授信规模，全部13家合作银行每年授信规模合计超过2000亿元，能更好地满足全市高新技术企业创新发展需求。2024年1-10月，各合作银行高企贷累计发放超3000亿元，惠及8500余户高新技术企业，其中，中小微科技企业贷款1680亿元，同比增长71%。
三是着力优化专精特新科技企业金融服务。人民银行上海总部联合市经信委指导中国银行等17家银行推出“专精特新码上贷”，汇集48个专精特新企业专属金融产品和科创类企业金融产品，企业可通过扫描二维码直接与银行对接。推出“政会银企”四方合作机制，建立“政府统筹、园区直推、担保增信、银行承接”的合作机制，为专精特新企业提供综合金融服务。发挥产业主管部门和金融部门联动优势，市经信委对专精特新中小企业信用贷款给予贴息。
四是创新科技企业金融服务模式。人民银行上海总部引导金融机构积极创新科技企业金融服务模式，为科技企业提供有针对性的金融产品。作为上海科创金融联盟首届理事长单位，工商银行上海市分行率先发布了“伙伴银行”服务体系，并启动上海科创金融联盟伙伴银行生态圈。建设银行上海市分行发布支持科创“从0到10”金融方案，包括4类、18项产品，推出“建·沪链”科技产业金融综合服务方案。中国银行上海市分行打造“188”科创企业金融组织体系，分行设立1个科创企业金融服务中心，分设8家分中心，打造8家科技金融特色网点。交通银行以数字化技术重塑产品流程，以上海先行先试强化创新策源，打造涵盖四大产品体系和三大场景生态的“交银科创”服务方案。
五是引导知识产权质押融资增量扩面。主要从三方面着手：发挥典型案例示范作用。2024年1月，上海2案例入选全国首批知识产权质押融资及保险典型案例，分别是：上海银行探索建立专利许可收益权质押融资模式；上海市积极探索保险服务新模式，助推知识产权质押融资。建立评选激励机制。为有效调动金融机构开展知识产权质押融资业务积极性，2024年上海市开展两批次知识产权金融创新中心项目承担单位评选，15家单位入选，入选单位给予相应奖励。完善风险补偿模式。2024年10月，上海市有关部门联合印发上海中小微企业政策性融资担保基金知识产权质押融资担保业务上海市知识产权质押贷款风险“前补偿”试点业务通知。对知识产权质押融资担保业务，调整担保基金现行的抵质押融资担保“后代偿”模式，试点实施“保证金”模式。上海银行浦东分行落地全市首单知识产权质押融资业务专项担保贷款。
进一步做好科技金融大文章
人民银行上海总部正在认真学习贯彻习近平总书记考察上海重要讲话和中央金融工作会议精神，将全面贯彻落实党中央决策部署，按照人民银行和上海市委市政府工作要求，会同相关部门，持续做好科技金融大文章。
下一步，人民银行上海总部将继续发挥货币政策工具示范撬动效应，扎实开展科创金融服务能力提升专项行动，有效发挥上海科创金融联盟的桥梁纽带作用。推动金融机构与科技型企业开展常态化融资对接，围绕国家重大科技任务和科技型中小企业两个重点领域加大金融支持，进一步完善风险管理和组织架构体系，优化内部资金转移定价、绩效考核、尽职免责等政策安排。推动政府部门持续完善金融配套政策，进一步完善科技型企业公共信用信息共享，优化风险分担和补偿机制，加大融资担保及财税等政策支持力度，相关各方一道努力，不断提升科技型企业融资的获得感和满意度，助力上海国际金融中心建设和国际科创中心建设的有效联动，为科技金融发展作出“上海贡献”。