今年5月，上海奉贤警方在工作中发现，辖区内群众办理所谓“低息无抵押”网贷后，陷入高息陷阱，积累高额债务。
据悉，今年2月，家住上海的王女士收到了未知QQ账号的加好友请求。 对方推送了一条“需要资金吗？无需资信，快贷”的广告，引起了王女士的兴趣。
在犯罪团伙的引导下，王女士下载了一款名为“大南瓜”的应用程序，上传身份证照片、联系方式等信息后，获得了2000元贷款； 扣除“服务费”后，实际收到的金额仅为1400元，7天后仍需退回2000元。
此后，王女士陆续在该平台借了多笔贷款。 随着App内的贷款额度提高到数万元，高昂的“服务费”和极短的还款期限让王女士捉襟见肘。 该团伙还向王女士收取到期后每天20%的延期费。
正当王女士一筹莫展时，陌生人不断在她的微信、QQ上加好友，推荐“爱吧”、“爱矿”等十余款借贷APP，引导她“借新还旧”。
上海奉贤警方供图
今年2月至5月，从第2000元开始，王女士先后借款130余次，累计还款147万元，实际收入仅60万多元。
当王女士无力偿还债务时，她和她的亲戚、同事、朋友不断接到骚扰电话，甚至在清明节期间收到“讣告”和恐吓短信。 由于不堪忍受，她最终卖掉了房子来还债。
年利率超1500%，数万人“掉入陷阱”
接到报案后，上海市公安局奉贤分局刑侦支队开展调查，发现“爱矿”、“爱吧”等20余家网贷APP平台利用“爱贷”的思路，受害人以“申请短期无担保贷款”为诱饵，收取高额费用。 服务费、“软暴力”追债、“借新还旧”等手段逐渐侵占了受害人的财产。
很快，一个集平台开发、贷款运营、支付结算为一体的全链条网贷诈骗犯罪团伙诞生。
警方进一步查明，该犯罪团伙均通过网络远程作案。 江苏某科技公司法定代表人、犯罪嫌疑人顾某，负责开发23款非法借贷APP，并联系第四方支付平台将违法所得“洗钱”； 负责操作的犯罪嫌疑人郑某、杨某先以网上“短期无抵押贷款”为诱饵寻找贷款人，然后收取高额“服务费”放贷。
一旦受害人无法按承诺还款，犯罪团伙就会通过“借新还旧”、引导收取延期费等手段，进一步增加受害人的债务。 他们还会利用各种“软暴力”追债，迫使受害人“借新还旧”。 他们常见的收集手段包括半夜骚扰电话、使用“叫死你”软件进行24小时手机“轰炸”、威胁向女性受害者发送经过处理的裸照等。
“受害人实际上只收到了申请金额的60-70%，却被要求在短时间内全额还款。逾期还款时，每天收取20%的延期费。实际每年还款后， “按贷款利率算，至少有1500%。”奉贤分局刑侦支队民警郭宇说。
上海警方审问犯罪嫌疑人。上海奉贤警方供图
涉案的23款非法借贷APP均暗藏陷阱：只要用户完成注册，平台就会跳过申请流程，直接向用户借钱，但还款需要利息； 直到还款前一天，App才会显示还款情况。 逾期还款是变相诱导还款人逾期的； App会自动获取手机中所有通讯录、短信、已安装应用程序的相关信息来收款……
奉贤分局刑侦支队法审大队教导员陈春明表示，当犯罪团伙得知受害人可能无法还款时，就会向受害人推送更多该团伙控制的贷款APP，并使用“软暴力”。 ”通过通讯录轰炸等方式追债。 ，迫使受害者在新的贷款应用程序上申请贷款以支持贷款。
为了降低“坏账率”，该团伙还开发风控系统、网上采购信息、入侵其他贷款网站等，筛选出信用良好、有还款能力的“优质客户”进行精准营销，确保巨大的利润。 。
2020年4月至案发前，涉案金额已达6.3亿元。 该工作组现已在全国范围内确定了 10,000 多名受害者和超过 150,000 笔贷款。
86人诈骗团伙垮台 网贷需谨慎
在查清整个犯罪网络后，上海警方专案组分成5个组开展抓捕工作。 7月22日上午，专案组在当地警方配合下，开展集中收网行动，一举抓获团伙成员86名。 现场查获手机200多部、电脑60多台、车辆10多辆。 该集团开发的23个网贷平台全部被关闭。
上海警方将犯罪嫌疑人押解回上海。上海奉贤警方供图
“根据刑法规定，诈骗公私财物，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑；并处以罚款； 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金； 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”上海盈科（上海）律师事务所人士告诉记者。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘和林建议，应防止利用法律漏洞的金融借贷公司利用优势地位迫使借款人接受不公平条件，“做出改变”以及“设置暗门”。 ，导致实际借款利率超过法定限额。 “金融、市场监管部门要及时对相关金融企业开展动态监测，依法予以警告和处罚。对于涉嫌诈骗的，公安机关要及早介入，严厉打击。”
奉贤分局刑侦支队副支队长徐伟峰表示，公贷一定要通过正规金融机构办理，不要轻信推销电话、短信、网络广告和所谓“无抵押即时贷”的诱惑。贷款”，以避免落入犯罪分子的陷阱。
“网上借贷时，一定要仔细阅读相关协议条款，详细了解利息计算和收费标准，并尽可能保留相关证据完整。如果发现违规，请立即向警方寻求帮助。”许伟峰说。